Ú。美国监管机构最近向两家针对退休人员和退伍军人的公司提起诉讼，要求监管机构提供相当于高龄发薪日贷款给老年人的贷款，作为其退休金支付的提前。根据提交的指控，这些公司把人们重新调整养老金支付给公司，以换取预付款。这些指控还称这些预付款不过是高息贷款。

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近年来，老年人的负债水平一直高于总体人口。像这样的做法可以针对那些可能不像以前那样精明的老年公民。与客户合作的财务顾问可能会成为这些类型的可疑实践的目标，应该警惕地向客户提出这类计划的警告。 （相关阅读，请参阅：

顾问如何帮助保护易受攻击的客户。 ） <！ --2 - >

什么是退休金预付款？这些安排通常要求退休人员在其养老金支付的一定比例上签字以换取现金预付款。换句话说，他们收到了一笔一次性的现金支付，换取他们每月支付五到十年的时间给公司。

领取养老金者的预付款是按每月付款额的全额折扣。这个折扣为企业提供了回报，而这些折扣往往使企业的回报达到25％，甚至更高。

<！养老金促进公司往往将退休者作为投资者。这些退休人士正在寻求从债券或CD等传统固定收益投资中获得更高回报。投资者承诺7％以上的回报，并持续每月支付。为了实现这些回报，养老金促进公司需要获得更高的回报，并确保每月支付。

如果养恤金是以养老金领取者的单一生活为基础的，则通常会在死亡时止步。其他安排可能包括某种形式的联合和遗属抚恤金，其中尚存的配偶将在其一生中获得全部或部分原始支付。 （有关阅读，请参阅：

保护老年客户的重要提示

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额外费用，保险 根据国家消费者法律中心的规定，有效利率高达25％，有时甚至高达100％。在某些情况下，养老金领取者必须自行购买人寿保险，以确保投资者在死亡的情况下继续支付货款，这增加了这些项目的成本。在这篇文章中，一家养老金公司的营销副总裁表示，这些例子不是贷款，因为贷款通常可以提前还清。养老金提前安排通常是固定期限的，不得提前退休 - 除了退休人员的死亡。 寻找什么

美国退休人员协会建议采取以下步骤避免成为养老金事业公司的牺牲品：

计算在整个生命周期内这个前期一次总付金额的实际成本。千万不要让养老金提前公司进入您的养老金福利存款的银行账户。联邦法律禁止将军事和其他一些政府养老金分配给第三方。养老金促进公司通过提前一次性支付一笔款项而不是贷款来绕过这条规则。 （相关阅读，请参阅：

安老老人及合格顾客的遗产规划提示

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在某些情况下，养老金预付公司要求领取养老金的人领取现金预付款，与公司建立联合银行账户这将是他们的养老金支票电子存款的地方。事先约定，通常养老金领取者不得进入该账户。

• 问题的核心
• 一家养老金事业公司表示，每天从30到50个询问人收到想要出售养老金的人，以换取一笔总付款。与接受养老金的客户一起工作的财务顾问可以帮助他们确保他们每月的现金流量不要求他们在这些昂贵的安排之一中出售他们的养老金支付。导致领取养老金的人的一个主要问题是债务。对于财务顾问来说，帮助他们的客户消除债务负担，或者至少将他们的债务负担降到最低是非常重要的。随着人们晚年有了孩子，大学教育（以及其他一切）的成本上涨给退休人员的收入带来了更大的压力。财务顾问的定位不仅是为了教育客户，还要帮助他们代表父母或年长的亲属知道如何寻找。底线
• 养老金促进公司声称，他们不是银行，他们收取的费用不是利息。时间会告诉监管机构继续调查。这些安排对于预先付款的人来说是昂贵的。财务顾问需要确保他们的客户不会被那些在辛苦挣来的养老金之后的企业所接管。 （有关阅读，请参阅： 顾问如何帮助客户定位上古诈骗。 ）