把孩子送到大学现在被认为是中产阶级的长子和工人阶级的好机票。难怪大学毕业生在40年的职业生涯中，平均可以比在高中之后停下来多赚65％。然而，随着大学成本上涨速度超过收入，家庭如何希望实现这一目标呢？在2001年，平均大学学费法案的家庭收入中位数不到四分之一，这是一个很大的挑战。到2010年，这个数字已经接近40％，是一个非常大的数字。一个经验法则是学费通胀率每年大约为8％，这意味着大学的学费每九年翻一番，也就是999美元。

<！大学为你的孩子付出的代价可能比购买你的家庭或企业花费更多，所以重点关注如何使你的钱最大化为了它。如果您还没有建立大学储蓄账户（例如Coverdell ESA和/或529预付学费计划），那么请尽可能在本周尽可能完成。 （你可以用25美元开一个529账户，并设置定期自动存款，即使它们很小。） <！ --2 - > 但这只是一个开始。理想的情况是，为大学储蓄不仅仅是预算，而且还要进行长期的战略规划。开始考虑从住房到职业选择的所有事情，以及通过大学成本和时间安排来度假的地方。

房屋决策可以帮助您为大学支付

当宝宝三次购买更大的住房时，在您自动购买30年期抵押贷款的较低价款之前，请考虑选择15年贷款代替。看看抵押贷款计算器上的摊销表，看看你的价格对房子的影响。使用15 的当前费率。 30年按揭;通常情况下，15年期的利率会降低一个点或更多。尽管付款比30年少，但每个月都会支付更多的费用。但是，由于您不必支付大量的利息，您在贷款的另一端赢得了很大的收益。

<！下面是一个例子 - 为了简单起见，我们将保持利率不变：假设你在200000000美元的房子（习惯性的20％首付）上借了16.5万美元，抵押贷款4.75％。在15年内还款，每个月大约1500美元，这将花费你65000美元的利息。以同样的30年计算，每月支付只有1075美元左右，但总利息将达到14.3万美元，是现在的两倍多！最重要的是：在婴儿出发上大学的时候，你的15年抵押贷款已经付清了。

你是在郊区选择这个城市的家庭之一吗？在像巴尔的摩，波士顿和旧金山这样的古老城市里，三，四，甚至五层楼的排房很普遍，有一个很好的法律“住有收入”的两，三户住宅，许多在理想的街区。一个年轻的家庭可能会买一个，但是随着时间的推移，租金收入会上升。当你的孩子上大学的时候，你的房客可能会为你偿还抵押贷款。租赁部分的折旧扣除也有助于税务时间。

协调职业生涯策略并将之视为家庭

演员/制片人卡伦·格伦克（Karen Grenke）和她的丈夫，演员兼导演大卫·维宁（David Vining），在认真生小孩的时候，已经30多岁了。由于剧院专业人员经常需要，他们一直在通过适合彩排的小时工工作来补贴他们的艺术。大卫帮助经营一家录像带出租店;凯伦做了研究和事实检查。对他们来说，思考孩子意味着重新思考几乎所有的事情。明智的是，他们在房屋萧条之后买下了自己的公寓，还有低息的抵押贷款。公寓阁楼的巨大窗户忽略了其时髦，新兴的布鲁克林区 - 然而，从来没有因为拥有好的学校而闻名。两位莎拉·劳伦斯（Sarah Lawrence）都毕业了，夫妻俩不想在他们的孩子的教育上妥协。凯伦意识到自己需要一个新的职业，足以支付儿童保育和教育费用，但她希望灵活地适应她的戏剧和家庭角色。她说：“在我演出的时候，我遇到了一个在读研究生的演员去找一个MLS（图书馆学硕士）。它只是点了点头，特别是因为我母亲是一名图书管理员。 “ 卡伦获得了学位，同时继续工作，并延长了时间表。她的第一份MLS工作是在公共图书馆的曼哈顿分支。她说：“当我怀上双胞胎的时候，我觉得能像一个私立学校的图书馆管理员一样，觉得有八间卧室的公寓可以俯瞰中央公园，这真是太好了。教职工子女的折扣是纽约市租金控制公寓的学费。凯伦追求自己的目标，并赢得了大奖。 “”有意思的是，我能够在一个美好的[私立]小学获得一个职位，这个小学也有一个婴幼儿中心和一个我的孩子可以上学的学前班。“凯伦说。这使得私立学校的教育可以接近，剩下的钱用于大学储蓄。现在，斯特拉和哈珀已经差不多三岁了，并且预计在2015年开始前K组。同时，他们的父亲在银行街教育研究院获得了硕士学位，专门从事博物馆教育。如果大卫·维宁（David Vining）结束了大学教学，那么对于那些双胞胎来说，可能会终身减免学费。 工作地点可以有所不同

当然，不是每个人都想成为教授或图书管理员。军队在某些情况下提供家庭教育福利;例如，根据“911事件后条例草案”，长期服务的成员可能将教育福利转移给子女。

一小部分私营部门雇主将奖励奖金直接投入到大学储蓄账户，以及少量增加的配套资金。一些硅谷巨头补贴员工住房。微型企业主和专业人士可以转移到像宾夕法尼亚州这样的州，529计划的捐款可以减免每对夫妇26000美元的税收，或者是一个拥有良好的公立大学系统和良好州内学费的州。考虑这些因素集中找工作。

将假期和娱乐资金转化为投资

如果您租用主要住宅，则会因抵押贷款利息而被扣除。如果那感觉就像把钱留在桌子上，租房者可以考虑购买度假屋，而不是花在家庭旅行上。在抵押贷款抵扣的同时，您和您的家人可以在湖畔建立公平，再加上快乐的周末和度假回忆，而不是再次去迪斯尼乐园。第二个家庭可以出租一年最多14天，而你合法的口袋里的钱免税。

当大学接近 - 你的青少年想要花更多的时间在体育或周末的工作，并减少与爸爸妈妈在湖边的时间 - 你可以把这个湖屋变成租房，每年为家庭预留两周时间和维护的财产，而不会影响其税收状况。这样你就可以将额外的收入转移到529账户中，并扣除你的税费和折旧。另一方面，你可能想要完全卖掉度假屋。拥有一个家庭拥有的第二个家可能会减少你的孩子获得经济援助。此外，您创建的股票可能会覆盖您的ESA或529账户被淘汰后留下的大部分大学费用。

当然，你也可以通过再融资来获得股权。但是，如果你倾向于出售这个地方，那么在你投放市场之前的五年中，至少有两年能够把它作为你的主要住所。这可以让你从$ 25万的个人或$ 50万的夫妇的税收排除中受益。

底线

在大学开始到来之前，严格的大学储蓄计划和艰难的家庭理财策略可能会让人觉得繁重。它或者你的孩子可以节省你的大笔贷款和利息。幸运的是，从大学门口走出来的孩子在学生贷款债务的巨大负担下没有stag 。