如果您不确定如何管理您的投资组合，或不知道如何处理大型继承，那么使用理财顾问是一个聪明的想法。然而，并不是所有的财务顾问都是平等的，有些人可能会试图用佣金为基础的产品销售自己的口袋，而不是给你最好的投资和退休建议。

幸运的是，2016年4月，劳工部起草了一项新的法律，扩大了投资建议受托人的定义，并要求财务顾问在401（k）计划和个人退休计划中为客户的最佳利益行事。这意味着您可以在与财务顾问沟通时轻松一点。法律将于4月10日生效，并于2018年1月1日完全符合要求。与此同时，这里有几个问题可以在今年咨询你的顾问，以确保你得到最好的建议。 （相关阅读，请参阅： DOL信托规则于2017年3月29日解释 ）。

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1。你如何投资？令人惊讶的是，很少有人会问他们的顾问这个问题。虽然提出这个问题似乎过于个人化，但与您自己的方式相比，它可以让您更好地了解他们如何管理您的投资组合。当然，你不能指望你的顾问向你发布他的个人信息，但如果他或她愿意分享他的个人策略来确保成功，那么他们可能会为你的投资组合实施相同的策略。问他们另一个深思熟虑的问题是，如果他们相信他们的公司管理他的钱，如果有事情发生在他们身上。

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2。你收费多少？

知道你的成本将会是什么是一个好主意。如果你的顾问被收取了费用，并且不能获得产品佣金，那么你可以放心，他们可能会以最好的利益行事，而不仅仅是一个推销员。请记住，大多数专业人员每年收取1％的投资。

询问顾问销售的其他产品也是一个好主意。这可以提醒您潜在的可能的冲突。例如，如果您的顾问没有收到有关管理您的投资组合的任何佣金，但通过销售人寿保险赚取佣金，他们可能会过于执着于您注册人寿保险。任何时候，如果您的顾问推荐某种产品，只要询问是否购买了回扣。

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3。你有什么资格？

了解您的顾问持有哪些证书。许多公司只会要求他们的顾问采取最少的课程或支付费用。你想避免这些顾问。相反，寻找这三位顾问之一：

注册财务策划师（CFP）

• 特许金融分析师（CFA）
• 注册会计师（CPA）
• 也是一个好主意选择一个至少有十年经验的顾问来处理与你类似的客户。你也希望你的顾问有一个清晰的记录，这意味着他们没有监管机构或法律的问题。询问他们是否曾被起诉也许是明智的。在信任顾问之前，你要确保没有危险的信号。 （另一个很好的阅读是

财务顾问与财务规划师 。） 4。什么是您的投资理念？

您的顾问应该能够以外行的角度解释他或她的策略和投资理念。由于最成功的长期投资原则来自于经过时间考验证明是成功的策略，所以在投资方面，您想要尝试远离任何新的和奇特的东西。

5。每年有多少新客户？

顾问太多顾客意味着你的投资组合，你将受到有限的个性化关注。你也应该问你的顾问如何处理客户。你需要一个值得信赖的顾问，并以你的最佳利益行事。为了确保他们不只是说他们有最大的利益，让他们给你一个书面声明，说他们接受信托责任。

底线

你不会选择任何人来看你的孩子，特别是没有第一次采访他们，并检查他们的背景。因此，你不应该相信任何顾问的钱或退休储蓄。不要害怕提问，做你的研究。从长远来看，这可以节省您的投资。 （更多信息，请阅读

如何成为一个先进的投资者 。）