恭喜！你终于决定购买你多年来推迟的人寿保险，或者把一些钱投入新的递延年金合同或个人退休账户（IRA）。支票已经写好，申请已经填好。现在你所要做的就是完成受益人形式 - 一个隐藏在应用程序背面的不显眼的小页面。只要检查一两箱，签名，你就完成了。可是等等！
<！如果你和大多数人一样，你很有可能会把某人称为受益人，而没有充分认识到这个功能的真正价值。在本文中，我们将帮助您超越显而易见的范围，在选择您的受益人时以及如何从中受益。为什么受益人至关重要
首先，了解你死后一般发生在你的财产和财产上的重要性： <！ - 2 - >
如果你有遗嘱，你的亲人必须经过遗嘱检验程序才能得到你遗留的遗嘱。这可能会变得昂贵，如果一个不满的亲属开始对你的资产进行争夺，可能需要几个月甚至几年的时间。- 如果你没有遗嘱的死亡（所谓的意向），你的财产成为你的财产的一部分，为法律制度的理清。对于你的继承人来说，这意味着更多的时间浪费，更多的钱管下来，更加恶化。 （要了解更多信息，请查看
- 为什么选择意愿 。） <！ --3 - >
完成受益人表格：基本要点
填写受益人表格时，您不仅需要考虑 谁会在您的帐户中获得这笔款项，而且还需要考虑 会得到它。问问自己：你的受益人可以处理一大笔钱吗？他们会明智地投资吗？举个例子，你21岁的儿子会用10万美元的人寿保险金做什么？他会把它放在股票，房地产还是其他一些投资上吗？还是会跑出去买新的保时捷911-Turbo？ 如果您担心您的受益人无法处理大额的一次性付款，还有其他选择。 年金和人寿保险 几家年金和人寿保险公司现在有一种表格，允许合同所有者指定受益人如何获得死亡赔偿金。一般来说，他们提供三种支付方式：
整笔支付
支付期限
受益人的预期寿命期间的摊销 此外，您甚至可以分摊利益，使您的受益人成为一个整体作为系统支出的余额。
- 个人退休账户
- 您的个人退休账户可能没有年金和人寿保险的相同类型的受益人支付选项。您在开立账户时填写的标准受益人通常只需要您提供一个主要受益人和一个次要受益人。除此之外，保管机构的政策，而不是你的目标，将决定如何将资金支付给你的继承人。因此，您可能最大的金融资产只有一页简单的文件才能涵盖，而这些文件可能并不能表达您的意图：谁应该继承您曾经努力工作的退休基金，或者他们应该如何获得这些资金。
- 这还不是全部。还有另一个潜在的问题。假设，例如，你和三个成年的孩子（Moe，Curly和Larry）是单身的。你的每一个人都是IRA的平等受益者。萌死了此后不久，你死了，保管人的政策是Curly和Larry应该继承Moe的份额。但是，这不是你想要的。你想要Moe的六个孩子，你的孙辈，得到他们的父亲的份额。
“IRA资产将”可能会阻止这种情况发生。这种类型的意愿使你能够更详细地描述你想要成为你的账户。您也可以指定受益人的权利。例如，您可以包括一些规定，即受益人将能够移除超过最低要求的分配，将资金转移到另一个机构或每月只收到一笔固定金额。 （相关阅读，请参阅
6重要计划RMD规则 。） 大多数律师可以准备IRA资产意愿;为你。如果找不到一个，请问您的会计师或财务顾问推荐某人。文件完成后，提交给托管人签字。不过，有些保管人不会无条件接受这个表格。有些人可能会要求放弃承诺，不承担责任。其他人可以允许，但前提是该文件与其保管协议的条款不冲突。通常情况下，这取决于你的说服力和账户的规模。 减轻受益人的税负
您的受益人可能不需要这笔钱。假设你35岁的女儿是一个富有的专业人士。在IRA的情况下，IRS将从她所继承的每一美元中最多没收35美分。然而，你可以做到这一点，这样的继承将延伸到你女儿的一生。这一举措可以为她节省一大笔税款，并最大限度地提高她收到的最终金额。
最终核对清单
在签署受益人表格之前，不仅要考虑
谁将会拿到钱，还要考虑如何 。然后在每年之后，检查您填写的任何年金，人寿保险，IRA或其他退休账户的受益人表格。如果您找不到您的受益人表格，请联系您的代理人，财务顾问或IRA托管人。 （有关如何操作的更多信息，请阅读 更新您的受益人
。）
还要查看您帐户的IRA保管协议。检查协议的政策如下： 延期分发
定制受益人表格（IRA资产意愿）
受托人到受托人转移 所有者死亡后非移民投资受益人 受益人命名受益人 如果受益人预告了您并且您未能作出后续变更，则违约条款 如果您决定指定受益人将如何收取您的款项，则有可能不会感到兴奋。但是，如果你知道离开你所爱的人的钱会持续更长时间，那么你将会心平气和，就像你希望的那样。 有关更多遗产规划提示，请参阅 开始您的遗产计划 和
选择正确的执行人
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