房子可能是您最昂贵的购物，所以您会希望确定这是一项资产，而不是负债。获得正确的抵押贷款将是一个决定性因素。这是因为未披露的费用或高于预期的利率可能是令人不愉快的金融意外，而按揭过程中的意外延误将使您很难计划离开您目前的住所。

<！然而，如果您彻底查询了您的抵押贷款机构以了解贷款过程，那么您可以放心地继续，知道您正在做出正确的选择。为了帮助您做出决策，您需要提出七个关键问题来询问您的抵押贷款人或经纪人：

基本问题1：您是否获得州政府许可？

不要以为你的抵押贷款人或经纪人是经过许可的。你需要问 - 然后要求证明。根据阿拉巴马州伯明翰New South Mortgage的抵押贷款经纪人兼批发客户经理Max Austin的说法，贷款人或经纪人应在其开展业务的每个州都获得执照。例如，奥斯丁说，作为2008年“安全抵押许可证法”的一部分，“要在阿拉巴马州获得执照，个人需要通过全国考试，背景调查，信用检查和预授权教育”适用于全国各州的法律。因此，贷款人或经纪人不能证明他们是被许可的。

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重要问题2：你能给我最低的可能吗？

较低的利率转化为较低的每月按揭付款;所以自然而然地，更高的利率意味着更高的每月支付。由于获得最佳利率非常重要，德克萨斯州圣安东尼奥市Castle and Cooke Mortgage的分行经理Carrie Ramirez建议消费者做好功课。拉米雷斯说，除了向贷款人询问是否最低利率之外，利用当今的技术，你应该在网上搜索利率，看看他们是否接近你所提供的。 “

<！然而，请记住，消费者提供的利率可能取决于几个因素，所以两个收入相同的人以相同的价格购买房屋可能会有显着的不同率。拉米雷斯说：“利率的差异取决于你的信用和你的首付款。 “没有两个借款人具有完全相同的财务信息，这是不同的利率。 “

基本问题3：作为抵押贷款经纪人或银行家，您将支付多少钱？许多消费者错误地认为他们唯一的花销是家庭的购买价格。然而，抵押经纪人或银行家也必须支付他们的服务。对于担任中间商为消费者寻找贷款的抵押贷款经纪人来说，这应该是一个设定的百分比，根据奥斯汀的说法，这个百分比是根据借来的贷款金额。他说：“无论贷款计划还是利率，抵押贷款经纪人都应该得到相同的比例。”根据房地产经纪人的数据，这一数额通常是抵押贷款总价格的百分之一。 COM。根据俄亥俄州商务部消费者事务办公室的说法，除了抵押贷款银行家收取的服务费外，他们还要收取手续费，申请费和文件准备费。许多这些费用可以谈判，但重要的是知道最终的价格，所以你不会感到惊讶的关闭。

基本问题4：除了你的费用之外，还有哪些其他费用与这笔贷款有关？

除了抵押贷款经纪人或银行家费用之外，抵押贷款过程中还涉及其他许多费用，最好事先了解这些费用，这样您就不会被压倒。例如，除申请贷款时支付的申请费外，还需要支付评估费以评估您打算购买的房产的价值。根据纽约商业改进局的资料，收取信用报告费是为了分析您的财务状况，以确定您的信誉。此外，纽约的BBB注意到，借款人必须签署贷款承诺函附有承诺费。此外，可能会收取一定的锁定费用，以确保一定的利率。下面有关于此费用的更多信息。

但我们还没有通过。俄亥俄州商务部消费者事务办公室报告说，可能有先行的“积分”来降低利率。奥斯汀解释说，“典型的借款人是被引用的”平价。 “如果他们想要更低的利率，他们必须先支付费用才能获得 - 或者”买入“利率。 “一般来说，一分相当于按揭贷款额的1％。

商务部还报告说，可能会有所有权的公司收费，其中可能包括标题搜索，产权保险费和律师费。

基本问题5：处理我的贷款申请需要多长时间，以及可能会拖延的时间？

这是一个重要的问题，因为处理您的申请需要的时间越长，希望的房屋可能被卖给已经批准并准备好完成购买的其他人的可能性就越大。那么，你可以做什么来帮助防止这种情况呢？按揭银行家应该努力加快这一进程，拉米雷斯说，可能需要不到两个星期，“如果借款人从一开始就提供所有正确的文件，没有任何意外。 “但是，她指出，不完整的数据将搁置贷款审批。例如，借款人可能已经提供了所要求的银行对账单，但是如果这些对账单不包括银行名称，或者存款没有列出付款来源，那么这些信息就不能被验证，并且过程可能会受到打击。

基本问题6：我能锁定利率吗？如果是的话，会花多少钱？

如果你的利率很低，重要的是要把它锁定，所以在你关门之前它不会升高。根据奥斯汀的说法，一旦“贷款申请在系统中，并且信用评分和房产地址已经确定”，贷方应该能够锁定房价。但是，如果借款人没有立即找到房子，并且需要锁定超过60天的房费，则可能需要预付费用。

然而，如果开始上涨，锁定利率是一个好主意，但要注意，如果它们下跌，情况可能会有问题。俄亥俄州商务部消费者事务办公室警告说，如果利率下降，“你可能仍然会收到锁定的利率（除非你谈判不同的安排）。 “

基本问题7：我需要提供什么类型的文档？

知道你需要什么类型的文件也可以防止意外和意外的延误。事实上，如果你不能出示或核实所要求的信息，贷款人可以取消整个抵押贷款过程。

底线

通过确保您知道您的抵押贷款经纪人的资格和您的要求，并确保您了解有关您的抵押贷款的条款和细则，您可以避免令人讨厌的惊喜。