信用卡债务的聪明可以帮助平均投资者银行保证18％。这是一个有意识的决定，可以节省一般家庭大约每年1500美元。那么你怎么能把这些储蓄存起来？阅读关于如何解决债务和增加您的储蓄金融专家的提示。

债务困境

假设你欠你的信用卡$ 5,000，并支付18％的利息。信用卡公司当然喜欢源源不断的收入，可能会要求你每月至少支付150美元。但只要支付最低限度的付款将会导致多年的债务。

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假设你没有购买新的产品，并且在未来几年每月支付150美元的固定金额，多久才能还清5000美元的债务？三年零11个月。你最终还会支付大约2 000美元的利息。这是很多钱来支付信贷。

平均家庭信用卡债务

数十年来，依靠信用卡，有些人丢掉了数万美元。

<！根据哈里斯民意调查公司（NerdWallet）的数据，截至2015年，美国平均每个家庭的平均信用卡债务为5,746.62美元。但是这个数字还包括很多根本不带债务的人。平均负债的家庭：惊人的15,354美元。74.数以百万计的持卡人携带的顾问将称为危险的卡债务。纽约州一家经过认证的理财规划师Lewis J. Altfest的客户往往是高收入的专业人士，他说：“对于理财规划师来说，债务往往代表着风险，而财务规划师常常认为滥用信贷导致财政困难，他们建议债务限于投资项目，如购买房屋，“Altfest写道。这是因为信用卡债务，不像其他类型的债务，不是免税的。

<！例如，购买房屋所产生的信贷通常可以用作减免税款，这种资产通常可以转卖为盈利。实际上，政府将帮助您购买一项资产。另一方面，贷款购买汽车或信用卡债务所产生的利息一般不予扣除。 （有关详情，请阅读

计算抵押利息扣除

。）

与其他债务相比，信用卡利息也非常昂贵。这是因为平均而言，卡的利息是房屋贷款或抵押贷款的名义利率的两倍左右。 （要了解更多信息，请阅读 了解信用卡利息 。）

从债务到储蓄？很多人携带的信用卡债务也带来了可观的节省。消除信用卡债务可以释放可用于从奢侈品到投资的一切的资金。顾问也说有保证的投资机会。赚取18％或更好的简单方法是尽快摆脱信用卡债务。 如何攻击信用卡债务 “假设您有四笔信用卡债务，我建议的第一件事就是将您的所有债务分类，”新州Bayshore的注册财务策划师®的Charles Hughes说。约克。 （有关详细信息，请参阅

控制您的信用卡

。）

“不要在所有卡上进行四次同等付款，而应考虑以最高的利率“。休斯还表示，当你减少债务时，你应该保留现金储备以避免资金耗尽。否则，在信用卡债务流失后，您可能会迅速回落到红色。 （要学习如何建立这个储备，请阅读

建立你自己的紧急基金 。） 为休斯设定目标。有一个现实的计划，尽快消除债务。“另外，列出你的钱去哪里，”他补充说。在使休斯所谓的“现金流分析”中，往往会发现多余的支出。也避免新的债务将堆积在现有的债务。把卡片放一会儿，试着用现金支付日常的购买。 （关于制定这一预算的更多信息，请阅读

预算之美 。） 随着债务下滑，一个人开始实现目标，“一个人将会越来越热衷于消除越来越多的债务。”Hughes说。他补充说，同样的技术可以用来建立储蓄，但应该先消除信用卡债务。

让卡片为你工作

一旦你不再习惯于用卡支付利息，就有办法让卡片为你工作。不过，信用卡公司希望大多数人不会使用这种技术。信用卡行业分析师David Evans和Richard L. Schmalensee写道，大多数卡“从消费者购买之日起至开票日期为消费者提供免息贷款”。这意味着卡公司已经向您提供免息贷款。但是，请记住，当您使用信用卡预付现金时，这个宽限期通常不适用，这可能是获取信贷的最昂贵的方式。为了生存而获得尽可能多的业务的卡公司，指的是每个月都要支付余额的圣人卡持有人“交易者”。 “ 那么为什么公司为他们提供免费贷款呢？ 因为他们知道很多顾客会是“左轮手枪”。 “换句话说，大多数人每个月都会有一些信贷余额，这是信用卡公司赚钱的主要方式。卡公司也试图尽可能多的左轮手枪，当然，也希望有些交易者也会成为左轮手枪。一般来说，交易者往往是那些收入较高的人。例如，与高净值客户合作的Altfest说，他花了很多时间为客户提供如何安全使用信用的咨询服务。

有时候，人们太深，他们每周吃三四次昂贵的餐馆，我试图让他们限制他们使用卡片。“在这种情况下，他建议客户减少奢侈品开支。你怎么知道你有什么问题？注册会计师，综合信用咨询服务创始人Howard S. Dvorkin表示，财务顾问通常认为，普通人不应该支付超过信用卡和其他净收入的10％消费者债务。 “”这些同样的金融专家还建议，无论你有多少债务，你应该能够在12到18个月内偿还所有债务，“Dvorkin在他的书”信用地狱：如何消除债务“中写道。 “

在信用卡利息方面每年节省1500美元可能看起来并不多 - 而且短期内可能还没有结束。但从长远来看，这是巨大的。 30多年来，累计节省了4.5万美元的利息。

假设您每月花费100美元（每年1200美元），并将其投资于共同基金，每年的平均回报率为9％。在三十年之后，税前约为18.4万美元。这就是184,000美元，只是因为你更聪明地开始使用信用，而不是投入你的钱。在我们的例子中，30年内信用卡利息的45000美元与投资获得的金额之间的差额可能很大。

底线

对于大多数人来说，30年内节省45000美元可能会产生很大的变化。想想有效利用这笔钱的机会！对于那些有信用卡债务问题的人来说，消除这可能是花费时间来建立储蓄和投资的最佳机会。聪明的信用卡债务从长远来看是增加财富的一个可靠途径。

这是相当的投资！

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