随着股市看起来好像开始了以波峰和利率开始上升，退休收入投资者或许应该强调投资组合中的总收益。总收益来自于积极管理的股票和固定收益证券，以实现收入平衡，收入增长和资本保值。总回报或平衡基金的目标是产生一个当前的收入，可以满足所需的提取百分比，同时增长资本的速度跟上通货膨胀。

<！在这个类别中有几十个基金，但是这三个基金在结合一致的业绩和低成本方面是最好的，这对于退休投资组合是至关重要的。这些资金中的任何一个都可以被视为退休收入组合的核心持有量，或者三者可以形成长期总回报的多元化基础。

先锋韦尔斯利收入基金

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一般不建议这样做，但如果您只想在您的退休账户中拥有一个共同基金，那么先锋威尔斯利收入基金可能是您的最佳人选。该基金采用平衡的方式，支持固定收益证券（66％）超过股票（33％），以产生高可持续的当前收入以及适度的资本增值。该基金的目标是寻求一致的总回报，能够跟上通胀压力，同时保持低波动的态势。这是通过在投资级公司债券，美国政府债券和美国大盘股等近1400种不同的持股中分散其400亿美元资产而实现的。其股票投资组合强调支付高于平均股息的公司的股票或者随着时间的推移有望增加股息。

<！尽管基金对债券的重视程度很高，但它和许多股票基金一样表现良好。截至2015年12月，过去10年平均年收益率为6.72％，过去五年为7.36％。对于这样一个管理良好的活跃基金来说，其费用比率在0.25％左右。

吨。罗维价格股息增长基金

如果您需要高收入，T.罗维价格股息增长基金已经证明它可以交付。这个基金对那些认为股市可能前行颠簸的投资者特别有吸引力。随着大盘股股票的集中，基金经理人认为，分红的增加将成为总收益的主要贡献者。股息还有助于最大限度地减少投资组合波动，同时为价格下跌提供缓冲。该基金非常具有选择性，仅投资了111只证券，关注埃克森美孚，辉瑞，百事可乐和富国银行等分红历史较长的大型公司。该基金表现良好，过去10年平均每年回报率为7。28％，过去5年平均回报率为13％。与其他类别的基金相比，其0.65％的费用比较合理。

Schwab平衡基金

数十只基金处于平衡类别，但很少有像Schwab平衡基金一样以低成本脱颖而出的一贯表现。作为一个平衡基金，其目标是在保持资本的同时在当前收入的基础上创造收入增长。它通过投资于多元化的其他施瓦布（Schwab）或劳德斯（Laudus）基金来实现其目标。股票的权重比55/65％到35％/ 45％的固定收益证券更重。在任何时候，基金都至少投资25％股票，25％投资于固定收益证券，但可以通过投资100％的现金或短期债务来获得防御的灵活性。过去十年来，基金已经回到了5.13％，过去五年来回报了9.04％。它有一个0.62％的费用比率，这个比例相当低。