与定期人寿保单不同， ，永久人寿保险政策允许所有者选择一个级别或增加死亡利益（有时称为选项1或选项2）。大多数普遍的生活政策（UL）允许所有者在很少限制的情况下在水平或增加死亡利益之间切换。终生政策（WL）可能会稍微复杂一些，因为政策旨在利用股息来增加死亡利益以购买额外的保险。但是，业主可以选择其他的股息选项，这有助于减少额外购买的保险金额。但是随着时间的推移，死亡收益会随着现金价值的增长而增加。 （另见： 终生保险如何 。）

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等级死亡福利

在带有死亡福利水平的政策中，例如500,000美元，因为支付了保险费用，销售费用被扣除，余额记入现金值。然后从每月的现金价值中扣除保险费用。随着时间的推移，保费被支付，保单的现金价值增加，每月购买的保险金额逐渐减少。例如，在第二年，五十万美元的保单有一千五百美元的现金价值，因此只购买了四百九十八万五千美元的保险。

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被保险人死亡后，保险公司支付一定的保险金，部分是保单的现金价值。例如，假设业主支付了15年的保险费，保单的现金价值为65000美元，保险公司将支付435000美元的保险费，并返还65000美元的现金价值， 500,000美元。

增加死亡福利

<！另一方面，如果保单是一个死亡补贴越来越多的保险单，那么在受保人死亡后，受益人将获得50万美元的保险，加上任何累计的现金价值。在UL政策中，死亡利益越来越多，业主总是购买50万美元的保险。然而，现金价值的增长取决于所支付的保费金额。如果保费与死亡保险金水平相同，保单中现金价值会随着死亡保险金的增加而降低，因为每个月都在购买更多的保险。 WL的政策是不同的，因为股息被用来购买额外的保险。由于每年正在购买少量的额外保险，所以死亡补贴会增加。

级别与增加

保单所有者可能选择增加级别而不是级别死亡收益的原因有很多。以下是个人选择增加死亡福利的例子。

保单持有人暂时需要较高的保险金额。这在被保险人年轻的时候特别有效，保险费用也较低。保单持有人稍后可能会转回到死亡水平。

保单持有人需要一个将会继续增加的死亡利益，例如，当保险被用作业务继任计划的一部分时。没有越来越多的死亡利益，覆盖面可能无法为不断增长的业务提供足够的重置价值。 （另见：

在商业继任计划中使用保险

。） 该政策用于补充退休储蓄，业主希望通过在政策的早期过度投资来创造大量的现金价值年份。如果支付的保险费超过了七个工资限额，而没有增加死亡补贴，那么这个政策可能会成为一项修改后的养老合同。 底线

一旦你确定你需要永久性人寿保险，你应该考虑如何设计保险。有很多方法可以根据您的需要定制保险范围，而有经验的独立保险经纪人可以成为一个优秀的资源。