薄荷。 com是在2007年底推出的第一个在线消费者平台，汇集了许多不同服务的财务数据。在短短的两年时间里，该服务吸引了150万用户，以1.7亿美元的价格卖给了QuickBooks会计软件的大受欢迎的Intuit公司。从那以后，一些提供类似Personal Capital和SigFig等业务的新兴企业已经筹集了数百万的风险资本，以数据汇总频谱的投资结束为目标，并为人力财务顾问提供了健康的竞争。

<！与此同时，银行，经纪人和其他金融机构一直在犹豫提供这些申请。令人担忧的是，客户和竞争对手将能够轻松看到利息费用和其他可能侵蚀其竞争优势的敏感细节。另外，他们认为，付费服务器处理增加的流量以构建提供数据的替代解决方案的成本和复杂性较高。

<！让我们来看看其中的一些冲突，以及这个行业在数据汇总方面可能会在未来几年出现的问题。 （相关阅读，请参阅：

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） 机械难点 许多金融机构不提供数据汇总的直接链接，这并不奇怪，技术。对于数据聚合商暴发户来说，这意味着他们被迫以机器人的身份登录到客户的账户并“刮”信息。这个过程通常包括访问银行网站的计算机程序，使用客户凭证登录，然后通过代码读取，自动获取帐户余额等信息。

<！由于Mint每个月都有数百万活跃用户刷新账户，所以这种刮擦过程正在迅速压倒大众银行的服务器。高峰时段的需求非常糟糕，一些银行正在努力尝试登录和开展正常业务的正常客户的放缓。从本质上说，这是一种拒绝服务攻击，洪泛网站有足够的流量来减缓或降低它们。

除了经济下滑之外，银行也在努力识别数据汇总者登录账户的不同之处，黑客也在试图做同样的事情。如果尝试登录失败的次数太多，消费者可能会在这些情况下面临账户锁定，从而伤害客户端关系。 （相关技术阅读，请参阅：

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中间消费者 一些大型银行已经通过禁止数据汇总者访问他们的网站做出回应。在实践中，这是通过告诉服务器阻止数据聚合器的计算机程序的IP地址，从而禁止他们登录和检索信息来完成的。像Mint这样的使用数据汇总的消费者要么看到错误信息，要么是突然做出决定，要么将银行全部从兼容机构列表中删除。 这个下跪反应有很多问题。首先，使用数据聚合器的客户可能会因为无法与他们的银行接口而感到恼火，这可能导致他们与银行提供商进行交换。银行不应该低估使用技术的愿望和转换的意愿，尤其是在年轻一代。其次，许多银行正在使用数据聚合器为移动平台提供支持，这可能会导致紧张局势。消费者陷入了这场斗争的中间。如果没有银行的合作，他们可能会看到他们选择的数据汇总者报告的数据不准确，或者根本无法访问他们的财务数据。数据汇总者本身也可能导致他们的网上银行体验减慢或者可能导致账户被锁定。 （有关技术阅读，请参阅：

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基于API的解决方案

银行的最佳解决方案是实施旨在处理数据的应用程序编程接口要求。通过将数据聚合请求路由到API而不是网站，传统客户不会因为数据聚合器需求而经历减速，甚至可能甚至不需要公开他们的登录凭证。数据也将更加可靠，因为它不会被以古老的方式刮擦。好消息是这个解决方案一直在增加。 2014年，一个名为FS-ISAC的行业协会提议创建一个标准的API来分享来自银行账户的信息。该模式将遵循无数安全实施这些技术的其他公司，其中包括面向数十亿客户的Facebook，Twitter，Google和Apple，并在某些情况下处理同样敏感的数据。坏消息是，银行业似乎还不愿花时间和金钱来实施这些解决方案。银行在所有可能的情况下都在观望，直到整个行业的这些服务出现大幅度的变化，以缓解竞争关注，并迫使时间和资金投入跟上。 底线 数据整合者在过去几年中变得非常流行，随着Mint和Personal Capital等服务的兴起。尽管消费者对这些服务的需求是显而易见的，但由于竞争和成本的原因，银行和其他金融机构一直不愿意提供容易获取的数据。消费者已经陷入了两面都低于技术水平的斗争中。事情可能会保持这种方式，直到达成妥协。 （相关阅读，请参阅：

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