如果你想改变你的财务顾问，你当然不是一个人。据研究公司Spectrem Group的一项2015年调查显示，60％的高价值和超高价值的调查对象在其有生之年转换了顾问，51％的富裕“富裕人士” 10万美元和100万美元 - 说他们也这样做了。采取这些关键步骤，使转移尽可能平稳。

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为什么要改变你的理财顾问？

投资者称他们的顾问退出的原因无数。无论你对组合表现不佳，对顾问缺乏沟通感到沮丧，或者你们两个人只是油和水，有一点是肯定的：分手总是很难做到。你不仅不得不忍受告诉你的顾问你要去别人的尴尬;您可能还必须处理繁文spool节的假脱机。 （更多信息，请参见 您是否需要更改财务顾问？ ）

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你应该怎么做？

那么做出改变的最好方法是什么？首先，请与您当前的公司联系，了解如何处理转帐。例如，询问在年中进行切换是否有时间问题。如果公司收取年费，那么如果您在年之前离开，这笔费用是按比例分摊的？一旦你想出了这些细节，请按照以下四个提示来确保平稳过渡：

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1。阅读当前顾问合同的细则

当您最初与当前顾问签署合同时，您可能会签署管理合同。这些合同一般包括关于如何正式终止顾问 - 投资者关系的条款。

在大多数情况下，您只需发送一封签名的信函给您的顾问即可终止合同。但在某些情况下，您可能需要支付终止费。在你抛弃现在的顾问之前，仔细阅读所有这些肮脏的细节是很重要的。

2。收集您的所有投资记录

如果您离开医生，法律要求他/她提供您的医疗记录副本。但是你的投资经纪人或财务顾问呢？好消息：根据2011年执行的裁决，您当前的顾问或经纪人必须将所有证券的历史记录转移给您的新顾问。

虽然顾问需要转让这些信息，但是在您要求转账之前，请务必检索交易记录的副本。这样，如果传输出现任何问题，您将会记录文件。你可以简单地要求它，许多投资公司已经通过其网站上的密码保护帐户让投资者访问完整的交易历史。

在转让应税投资账户时，记录这些证券的成本基础尤为重要。成本基础是为股票拆分，股息和资本回报分配而调整的账户原始价值（通常是您购买股票的金额）。虽然这个成本基础数据将被包含在您的账户转移中，但是为自己的记录编译信息是非常明智的（如果有网站，确保在您仍然可以访问该网站的情况下复制该文件）。当需要提交所得税时，您将需要此信息。

3。让你的新顾问处理肮脏的工作

如果你已经与新的顾问建立了关系，你甚至可以不必和你当前的顾问讨论解散问题。在许多情况下，您的新公司可以请求您的前公司的资金和转移投资账户。您的新顾问可能会通过称为自动客户账户转账服务（ACATS）的系统以电子方式处理此过程。 ACATS系统由国家证券结算公司开发，允许将证券从一个交易账户转移到另一家银行或经纪公司的另一个交易账户。

如果您的顾问可以通过ACATS转账您的账户，您只需填写一些表格。转移过程通常需要一到三周的时间。但是，如果您转让对冲基金，您可能需要等待一两个月。您的顾问应该将您的投资历史记录作为此次转账的一部分。

4。询问关于销售费用

在给新顾问转账的大拇指之前，询问您切换时可能面临的销售费用。某些类型的投资会持有合同，将其锁定一段时间。最重要的是，您的一些投资账户可能是您的前任顾问公司的专属账户，这意味着您无法自动将该账户转移到新公司。如果是这样，您可能需要支付一些费用。

例如，如果您的旧年公司拥有专有的年金合同，您可能必须在新的顾问投资收益之前将其兑现。如果是这样的话，你可能不得不咳嗽高达10％的合同价值，这就是所谓的递延销售费用。一些共同基金也有五到十年的持有期。如果您的旧公司有这些资金中的一个，那么如果您选择在该期限结束之前进行转换，则可能需要支付或有的递延销售费用。这笔费用可能高达5％甚至更高。但是，百分比通常每年都在下降。用数学来计算与前任顾问公司保持年金合同，在截止日期前持有共同基金还是转换成交是更有意义的。如果你希望在新形势下赚更多的钱，一次性费用可能是值得的。此外，一些投资公司或顾问实际上会报销您的全部或部分费用，以换取您的业务。在你做出改变之前，这是值得的。

底线

分手从来都不是一件容易的事情，特别是当您的财务顾问呼吁退出时。在您发送您当前的顾问包装之前，请先做好您的研究并阅读合同上的所有细节。问你的新顾问，如果你可能会面临一些沉重的费用。最后，不要忘记研究你的新顾问，注意高回报和过于乐观的承诺。如果承诺的回报听起来不错，那么他们可能是。 （有关更多信息，请参阅

提问财务顾问的6个问题

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