需要汇款到海外？今天，走进银行并在全球任何地方转账都很容易。但是，这是如何发生的？在大多数国际资金和安全转移的背后是SWIFT系统，这是一个由银行和其他金融机构用来快速，准确，安全地发送和接收汇款指令等信息的广泛信息网络。每天有将近10,000名SWIFT成员机构在网络上发送大约2400万条消息。在本文中，我们将探索SWIFT的工作方式，工作原理以及如何赚钱。

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什么是SWIFT？ SWIFT代表全球银行间金融电信协会。这是一个信息网络，金融机构通过一个标准化的代码体系来安全地传输信息和指令。 SWIFT为每个财务组织分配一个具有八个字符或十一个字符的唯一代码。该代码可以互换地称为银行标识码（BIC），SWIFT码，SWIFT ID或ISO 9362码。 （请看相关：IBAN和swift代码之间的区别是什么？）为了理解代码如何分配，我们来看一下意大利总部设在米兰的银行UniCredit Banca。它有8个字符的SWIFT代码UNCRITMM。

<！前两个字符：国家代码（IT代表国家意大利）

接下来的两个字符：位置/城市代码（米兰的MM）

最后三个字符：可选，但组织使用它来将代码分配给单个分支。 （威尼斯的UniCredit Banca分行可能使用UNCRITMMZZZ代码。）

• 假设美国银行在纽约的一家分行的客户想要把钱汇给他在威尼斯的UniCredit Banca分行的银行。纽约客可以用他的朋友的帐号和UnicaCredit Banca的威尼斯分行独特的SWIFT代码走进他的美国银行分行。美国银行将通过安全的SWIFT网络向UniCredit Banca分行发送支付转账SWIFT信息。一旦Unicredit Banca收到有关收款的SWIFT消息，它将清除并将钱存入意大利朋友的账户。
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• 与SWIFT一样强大，请记住，它只是一个信息系统 - SWIFT不拥有任何资金或证券，也不管理客户账户。
• SWIFT之前的世界

在SWIFT之前，电报是国际资金转账唯一可用的消息确认方式。电报由于速度低，安全问题以及免费的信息格式而受到阻碍 - 换言之，电报公司没有像SWIFT这样的统一的代码系统来命名银行并描述交易。电传发送者不得不描述每个句子中的交易，然后由接收方解释和执行。这导致了许多人为错误。为了避免这些问题，SWIFT系统于1974年成立。七家主要国际银行组成合作社，运营全球网络，以安全及时的方式传递财务信息。

为什么SWIFT占主导地位？

在三年内推出的SWIFT成员已经增至五个国家的230家银行。尽管Fedwire，Ripple和CHIPS等其他信息服务仍在继续保持其在市场上的主导地位。它的成功归功于它如何不断增加新的消息代码来传输不同的金融交易。虽然SWIFT主要是为了简单付款指示而开始，但现在它发送各种各样的信息，包括安全交易和资金交易。接近50％的SWIFT流量仍然是基于支付的消息，但现在43％涉及安全交易，其余的流量流向资金交易。

谁使用SWIFT？一开始，SWIFT创始人只是设计了网络来方便沟通有关财政和通讯业务。信息格式设计的稳健性提供了巨大的可扩展性，SWIFT逐步扩展为以下服务：

•银行

•经纪机构和交易所

•证券经销商

•资产管理公司< •结算所

•存款

•交易所

•公司营业所

•资金市场参与者和服务提供商

•外汇和货币经纪

SWIFT提供的服务 >应用程序 - SWIFT连接可访问各种应用程序，包括金融和外汇交易的实时指令匹配，银行业务市场用于处理银行间支付指令的基础设施，以及用于处理付款，证券结算和结算指令的证券市场基础设施，外汇和衍生品交易。商业智能 - SWIFT最近引入了仪表板和报告实用程序，使客户能够获得监控消息，活动，交易流和报告的动态实时视图。报告根据地区，国家，消息类型和相关参数启用过滤。

合规服务 - 针对金融犯罪合规服务，SWIFT提供诸如了解您的客户（KYC），制裁和反洗钱（AML）等报告和实用工具。 （请参阅：美国和欧盟对北韩的制裁）

信息，连接和软件解决方案 - SWIFT业务的核心在于为消息的平稳移动提供安全，可靠和可扩展的网络。通过各种消息中心，软件和网络连接，SWIFT提供多种产品和服务，使最终客户端能够发送和接收交易消息。

SWIFT如何赚钱？ SWIFT是其成员所拥有的合作社。会员根据股权分类。所有会员支付一次性加入费加上每个会员等级不同的年度支持费。 SWIFT还根据消息类型和长度为每个消息向用户收费。这些费用也取决于银行的使用量 - 对于产生不同消息量的银行存在不同的收费等级。此外，SWIFT还推出了新的服务。这些都是由SWIFT维护的长期数据支持的。这些包括商业智能，参考数据和合规服务，并为SWIFT提供其他收入来源。

SWIFT面临的挑战

大多数SWIFT客户端都有巨大的交易量，因此手动输入指令是不现实的。 SWIFT消息创建，处理和传输的自动化需求正在增长。但是，这是以成本和运营开销为代价的。虽然SWIFT已经成功地为相同的软件提供服务，但这也是有代价的。 SWIFT可能需要为其大部分客户群打入这些问题领域。在这个领域的自动化解决方案可能为SWIFT带来新的收入来源，并保持客户的长期利益。

底线

SWIFT在事务性消息的全局处理中保持其主导地位。它最近进入了更新的领域，提供商业智能的报告实用程序和数据，表明其愿意保持创新。在短期到中期，SWIFT似乎有望继续主导市场。