单靠一个人很难。有些人有时间，有能力和动力来管理他们所有的财务，有些则没有。无论哪种方式，专业顾问都可以在无数的情况下提供很好的洞察力和判断力，而且不一定是高昂的成本。但是对财务策划者的普遍误解使许多人不愿意寻求律师。在本文中，我们将帮助您避免这些陷阱，以便从顾问那里获得最大的价值。 （相关阅读，请查看 您是否需要财务顾问？ ）
<！ - 1 - >神话1 - 有一个财务策划师意味着我不需要学习任何投资。
这个神话让我们的脊椎发抖！如果你从这篇文章中除了别的以外，明白你是否有顾问，你能做的最重要的事情就是自我教育。充分了解投资将确保您了解您的顾问正在用您的资金做什么，并允许您提出棘手的问题。
为什么您建议在股票，债券和货币市场之间进行60/30/10的资产配置？
- 当我已经拥有类似的共同基金时，我如何更多元化？
- 这个新共同基金的管理费用比率是多少？如果你卖给我，你会得到什么赔偿？
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Find The Right Financial Advisor 中找到更多信息。） Myth 2
- 计划者或顾问只给我投资建议。挑选正确的投资当然是你个人财务的一个重要方面，但并不是唯一的部分。财务规划考虑了一个人生活中所有不同的财务方面：税收，保险，退休，预算，财产规划，流动性要求和其他人生目标。它考虑到我们生活中的各种财务方面，有时甚至是相互冲突的，并且制定出使各方合作的策略和目标。例如，选择所有正确的投资有什么好处，但是看到你的收益大部分被纳税了？为了跟上所有有关投资收益和税收的法律，这是一份全职工作。在财务规划师的帮助下，您可以将您的个人情况考虑在内，从而最大限度地减少您所支付的税款（当然是合法的），并最终获得更强的底线。 神话3
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根据法律，所有理财规划师都必须在政府机构注册。实际上，理财规划师不需要注册，而股票经纪人和投资顾问是。在决定担任顾问之前，请务必在当地州或省级商务服务部门查询该人的注册信息。检查是否有任何投诉或对他们采取了纪律处分措施。你也应该知道这个人从事这个行业有多久了。一个好的经验法则是雇用一个至少有三到五年经验的理财师。 神话4 -
人名后面的证明字母没有任何意义。
如果您正在寻找一名顾问，请给予具有诸如注册财务策划师（CFP）等名称的人士额外的信用。要成为CFP，顾问必须投入数百小时的学习，才能通过一个十分艰苦的10小时考试。此外，要求成员进行背景调查，同意道德守则，并继续教育，以保持认证。虽然聘请CFP并不能保证业绩，但这是金融专业人士合法的一个很好的指标。 （要详细了解所有可用的不同名称及其含义，请参阅 创建的所有认证均等于 和
购买财务顾问 。 有关成为CFP，请参阅 是未来财务规划中的职业 。 神话5 - 只有富人需要财务策划师。最后但并非最不重要的是，这个神话是非常普遍的。财务计划是帮助所有收入水平的人达到短期和长期的财务目标。许多个人，通常是那些不被认为富有的人，都认为你需要成为百万富翁来获得专业帮助。事实是，只需几百美元，您就可以通过收费的理财师进行投资组合评估。这种品种只是从客户那里得到补偿，并不以销售某些产品的佣金的形式获得赔偿。按小时收费很多，这意味着您可以在具体问题上得到公正的建议，而不必担心被迫投入某些投资。
结论 有些人有足够的信心自己作出这些重要的决定。其他人需要帮助。如果你选择与计划者打交道，继续教育自己，了解还有更多的事情来管理你的投资组合，只是选择热门的股票，做背景调查和认证的作业，不认为你不能只是因为你的投资组合不是七位数字而提供建议。理财规划师并不是一个保证或魔法的解决方案，但是在很多情况下他们都可以提供帮助。 （在 选择顾问：华尔街大街
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